Операторы сервиса рассрочки

Операторы сервиса рассрочки играют важную роль в современной экономике, способствуя развитию потребительского рынка и повышению уровня жизни граждан. Они обеспечивают доступность финансовых услуг для широкого круга клиентов, что способствует росту экономики и улучшению благосостояния общества.

С 1 апреля вступил в силу ФЗ № 283-ФЗ от 31.07.2025 г «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», регулирующий порядок приобретения товаров и услуг в рассрочку. Также данный документ устанавливает правовые основы деятельности операторов сервисов рассрочки, определяет права и обязанности покупателей.

Операторы сервиса рассрочки – это финансовые компании или банки, предоставляющие услугу рассрочки. Они работают как посредники между покупателем и продавцом, обеспечивая возможность оплаты товара или услуги частями. Эти компании разрабатывают удобные схемы платежей, устанавливают сроки и размеры взносов, а также контролируют своевременность выплат.

Рассрочку потребителю смогут предоставлять только специализированные субъекты – операторы сервиса рассрочки, включенные в реестр Банка России. Продавцы смогут сотрудничать только с теми операторами, которые есть в этом реестре.

Право на осуществление деятельности по предоставлению сервиса рассрочки имеют:

• ✓кредитные организации (банки),
• ✓микрофинансовые организации (МФО),
• ✓иные юридические лица, зарегистрированные в форме хозяйственного общества (ст. 5 Закона № 283-ФЗ).

Требования к операторам сервиса рассрочки:

• ✓минимальный размер собственных средств (капитала) – 5 миллионов рублей (ст. 4 Закона № 283-ФЗ);
• ✓соответствие руководителей и акционеров (участников) требованиям к деловой репутации: отсутствие судимостей, фактов банкротства, дисквалификации и т.д. (ст. 8, 9 Закона № 283-ФЗ);
• ✓запрет на совмещение деятельности с иными некредитными финансовыми организациями (кроме МФО);
• ✓запрет на привлечение денежных средств физических лиц; исключение составляют банки, МФО и взносы участников/акционеров (ст. 14 Закона № 283-ФЗ).

Оператор обязан утвердить правила предоставления сервиса рассрочки и разместить их на своем официальном сайте и в местах обслуживания клиентов (ст. 12 Закона № 283-ФЗ). В правилах необходимо указать:

• ✓порядок заключения договора;
• ✓перечень документов для получения рассрочки; сроки и периодичность платежей;
• ✓порядок изменения платежей при досрочном погашении;
• ✓ответственность сторон и размер неустойки;
• ✓порядок обмена информацией.

Сам договор заключается в виде таблицы четким, хорошо читаемым шрифтом. Текст договора должен быть доступен пользователю до его заключения (ч. 2 ст. 13 Закона № 283-ФЗ). Обязательные условия договора:

• ✓цена договора (равна цене товара);
• ✓график платежей (количество, размер, периодичность);
• ✓срок уплаты;
• ✓размер неустойки (не более 20% годовых);
• ✓информация о товаре и продавце;
• ✓сведения об операторе (наименование, сайт, информация о внесении в реестр ЦБ) (ч. 1 ст. 13 Закона № 283-ФЗ).

Максимальный срок уплаты потребителем цены договора о предоставлении сервиса рассрочки не может составлять более шести месяцев – для договоров, заключенных с 1 апреля 2026 года. Таким образом, период, на который можно будет растянуть оплату, станет короче.

Оператор сервиса рассрочки обязан предоставить пользователям возможность досрочно погасить всю сумму задолженности или ее часть в любое время, при частичном досрочном погашении оператор должен проинформировать пользователя о размере оставшейся задолженности, а также предоставить обновленный график платежей с указанием количества, размера и сроков предстоящих выплат.

Оператор сервиса рассрочки вправе обратиться в суд с исковым заявлением к пользователю о взыскании задолженности, возникшей из договора о предоставлении сервиса рассрочки, не ранее чем через 60 календарных дней с момента направления пользователю уведомления о необходимости погасить возникшую задолженность или неполучения ответа пользователя в указанный срок. В случае получения отказа пользователя погасить задолженность оператор сервиса рассрочки вправе обратиться в суд до истечения 60 календарных дней с момента направления пользователю уведомления о необходимости погасить возникшую задолженность.

Территориальную подсудность дела по иску оператора к пользователю можно изменить по соглашению сторон. Это допускается в любое время до того, как суд примет дело к производству, за исключением случаев, запрещенных законодательством. При изменении территориальной подсудности стороны в договоре о предоставлении сервиса рассрочки обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску оператора сервиса рассрочки, в пределах субъекта РФ по месту нахождения пользователя, указанному им в договоре о предоставлении сервиса рассрочки (ст. 15 Закона № 283-ФЗ).

Операторы сервисов рассрочки несут ответственность перед пользователями. Новые правила призваны сделать процесс получения рассрочки более понятным и безопасным.