Что такое кредитная история?

Кредитная история - досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика, о том, как он исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п. Это своего рода ваше финансовое резюме, которое регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитная история может быть:

- Хорошей - заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок;

- Плохой - есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов - это тоже минус;

- Нулевой - человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая - то это еще и ваш актив. Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранятся сведения кредитной истории?

Хранятся сведения в бюро кредитных историй. Срок хранения - 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) - компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты. Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Когда и зачем проверять кредитную историю?

С помощью кредитной истории банки проверяют надежность клиентов и решают, давать ли им кредит, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. Всё централизовано, поэтому в какой бы банк вы не обратились, любой из них будет смотреть вашу кредитную историю.

2_41.jpg

Как проверить кредитную историю?

Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Чтобы её получить, нужно узнать, в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно удаленно, через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.

На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые  организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Проверить, есть ли кредит у другого человека, нельзя, эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого необходимо оформить нотариально заверенную доверенность. Далее алгоритм тот же - с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Можно ли исправить ошибки в кредитной истории?

Пример ошибки - клиент брал кредит и погасил его, но в кредитной истории отметка об этом еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Другой пример, когда имеется опечатка в номере паспорта или в ваших инициалах. Если ваши данные совпадут с данными должника по кредитам, на вас может повиснуть чужой долг. Банки не перепроверяют сведения из кредитной истории, поэтому просто откажут в кредите.

Чтобы изменить кредитную историю в лучшую сторону, исправьте в ней ошибки, и шансы получить кредитку или повысить лимит по ней возрастут.

Следить за ошибками в кредитной истории нужно самостоятельно: банки этого не делают. Если нашли ошибку, напишите заявление в бюро кредитных историй. К заявлению приложите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета - всё, что докажет ошибку банка, передавшего неверные сведения о вашем кредите в бюро кредитных историй.