Нечем выплачивать кредит (потеря или снижение дохода). Что делать?

Взяв кредит в банке, заёмщик рассчитывает, что будет выплачивать долг с определённых доходов. Но может случиться непредвиденная ситуация – снижение дохода, потеря работы, затяжная болезнь и другие непредвиденные обстоятельства. Что делать в такой ситуации? Скрываться от кредитора является не лучшим решением и только усугубит возникшую проблему. Наиболее правильным будет - незамедлительно известить организацию, с которой у вас заключён кредитный договор, о возникших обстоятельствах. Для этого необходимо написать заявление в двух экземплярах и указать, в чём состоит ваша проблема. По возможности,  вместе с заявлением  предоставьте  документы, подтверждающие ваши слова - например, ксерокопию трудовой книжки, с записью об увольнении. В заявлении чётко прописываете, чего именно ждёте от банка.

Вы можете попросить реструктуризировать ваш кредитный договор, т.е. пересмотреть условия в лучшую для вас сторону. Например, уменьшить размеры ежемесячного платежа. Принципиально важно помнить о том, что реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга, т.е. срок выплат по кредиту увеличивается, ежемесячный платёж будет снижен. При этом размер переплаты может быть увеличен.

Ещё один из вариантов решения проблемы с погашением кредита – перекредитование (рефинансирование кредита). Это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося - новые условия кредитования по новому договору (возможно с другим банком). При этом собирается и новый пакет документов. Может быть рассмотрена другая ставка, другой срок кредита, другая сумма. При рефинансировании есть возможность снять обременение с залогового имущества, но надо учитывать, что может увеличиться процентная ставка по кредиту. Рефинансирование целесообразно, если остаточная задолженность составляет значительную сумму.

Для людей с крайне тяжёлой жизненной ситуацией, государство предусмотрело такую процедуру, как банкротство. Действовать придётся через Арбитражный суд. Но, чтобы начать процедуру у вас должны совпадать два условия – долг по кредиту более 500 тыс. рублей и просрочка выплат более 3 месяцев (желательно, но необязательно).

Собирается пакет документов, подтверждающих вашу задолженность, неплатёжеспособность и наличие какого-либо имущества. Когда судом принимается решение о признании вас банкротом, все штрафы, пени от банка аннулируются. Кроме этого, назначается финансовый управляющий, задача которого распродать ваше имущество и вырученными средствами погасить долг по кредиту. При этом единственное жильё у вас изъять не имеют права. После процедуры банкротства вы будете обязаны сообщать об этом факте кредитной организации при взятии повторных кредитов и займов.

У многих на слуху термин кредитные каникулы. Так называют отсрочку оплаты долга, когда смещают дату окончательной оплаты на период от месяца до года. В данный отрезок времени нужно продолжать выплачивать проценты, при этом размер кредита не изменится, и нужно осознавать, что как только льготный период закончится, ежемесячная сумма по займу резко вырастет. Поэтому кредитные каникулы подходят для тех, у кого потеря работы – это временные трудности. За этот период можно найти новый источник доходов. Если была необходимость перевестись на другое место работы, это тоже можно успеть сделать. Таким образом, перенос срока выплаты по кредиту позволяет найти более надёжный и выгодный источник доходов.